High interest rates slow loans uptake

2022年10月11日 | THE NATION

商業銀行は、高金利が経営を圧迫しているとして、融資の引き受けが遅くなり、経営が悪化していると指摘している。

マラウイ銀行協会の会長は、ブランタイヤで開催された銀行家年次晩餐会の傍らでインタビューに応じ、銀行が高金利体制で利益を上げるという一般的な認識とは異なり、逆に銀行は低金利環境を好んでいると述べている。

高金利は、借りる側だけでなく、銀行にとっても悪いことだという。

現在、銀行は他の金利を設定する際に使われる金利の基準であるレファレンスレートを13.9%に固定している。

つまり、融資を受ける際に顧客に課される金利の一部を構成する現在の基準金利では、借り手は融資を受けるために最低でも13.9％、最高で27％を支払うことになる。

ナショナル・バンク・オブ・マラウイの最高経営責任者は、リスクプロファイリングを行う際、金利が低ければ融資が可能であった顧客に対して、銀行は融資を行わないという結果になりつつある、と述べている。

このため、銀行はローン残高の伸びが鈍化し、ビジネスを失っていると言う。
「一方、すでに融資を受けた顧客は、金利が高いために苦戦を強いられ、その結果、債務不履行率が高まり、銀行は再び償却をしなければならなくなり、結局、銀行は損失を被っています」と責任者は述べている。

一方、マラウイ中央銀行（RBM）の最新のデータによると、今年上半期の銀行システムにおける不良債権（NPL）は増加し、2021年12月の452億Kから2022年6月末にはK600億に増加したことが報告されている。

このデータはさらに、銀行がローンやクレジットラインの承認に厳しい信用基準と条件を採用したことを示しており、これは主に不安定なマクロ経済環境が続くという予想から、2022年12月までの今後6カ月間継続すると見られている。

報告書によると「マクロ経済環境の不確実性、借り手の信用力の低さ、担保リスクは、依然として融資承認に関する信用基準や条件を厳しくする主な要因となっている。」としている。

マラウイ先住民ビジネス協会の会長は、日曜日のインタビューで、融資の回収と新規融資の獲得がほとんどのビジネスにとって課題になっていると話している。

彼は、貸出金利の上昇は企業の借入を抑制し、それによって、ビジネスを後押しするために銀行融資に依存している企業の経営に影響を及ぼしていると伝えている。
「我々は以前から、現在の貸出金利の構造では、企業が融資の回収に苦労していることを指摘してきました。ほとんどの企業が融資のために財産を失っています。貸出金利が上昇し続けることは、借入金がさらに高額になるため、私たちにとって破滅を意味します」と述べている。

経済統計学者も、貸出金利の上昇は借り手に影響を与え続け、経済の発展に影響を与えるだろうと述べている。

今年7月の第3回金融政策委員会において、中銀総裁は、中央銀行が世界経済と国内経済の動向を注意深く監視し、必要に応じて追加の措置を講じる用意があることを示している。