Bank interest rate increase stirs panic

2022年5月5日 | THE NATION

マラウイ中央銀行（RBM）の政策金利引き上げに伴い、商業銀行は4日、基本貸付金利を20％に引き上げ、消費者や企業の間でパニックが起こっている。

銀行から公表された明細書によると、他の金利を設定するための金利指標である基準金利が17.3%から20%に引き上げられたことが確認できる。

つまり、銀行が融資を受ける際の金利の一部を構成する現在の基準金利では、借り手は22％から33.5％の間で融資を受けることになる。

4日のインタビューで、マラウイ商工会議所会頭は、この動きが予想されたものであるとしながらも、ビジネスにおける金融コストの上昇は投資と消費の両方を鈍らせることになると懸念を表明している。
「金融コストの上昇は、したがって、企業やすべての人の銀行からの借入意欲を鈍らせることになる。そうでなければ、政府の赤字が大きくなれば、インフレとの戦いに支障をきたすことになるからです。」と話している。

マラウイ消費者協会専務理事は4日、経済環境が厳しい中、ローンの返済や事業拡大のための借り入れに苦労している消費者に金利の負担がかかり続けていると述べている。
「消費者としての私たちの大きな不安と懸念は、この動きが生産性に悪影響を及ぼし、産業が借りられなくなることで、産業活動が縮小し、一般のマラウイ国民が被害を受けることです。」と伝えている。

中小企業会議所の事務局長は、借入コストの増加は中小企業の成長見通しに水を差すと述べている。
「金融へのアクセスが制限され、中小企業は製品の値上げを余儀なくされ、ビジネスの成長鈍化につながる」と話している。

カトリック大学の経済学部長は、貸出金利の上昇は借り手に影響を与え、経済発展に影響を及ぼすと述べている。
「したがって、この引き上げは、ローンの返済をさらに困難にするだけでなく、全体的に投資を抑止し、最終的に国の生産に影響を与える可能性があります。」と伝えている。

銀行が公表した2022年12月期の財務諸表によると、顧客貸出残高の増加により不良債権が増加傾向にあり、信用毀損が発生している。

スタンダードバンク社は、公表した2022年12月期の決算において、顧客貸出残高の増加により信用減損が増加したことを指摘している。

同様に、NBS銀行、FDH銀行、ナショナル・バンク・オブ・マラウイも、金利の上昇により、審査期間中に貸出金が増加し、信用減損が増加したと指摘している。

一方、マラウイ中央銀行（RBM）のデータによると、個人および家庭向け融資は増加傾向にあり、民間部門の信用残高の34.3%を占め、最大のストックとなっている。

先週の第2回金融政策委員会（MPC）で総裁は、前回のMPC以降、インフレ見通しが悪化しているとし、政策金利の引き上げを正当化している。