Banks’ lending rate revision stirs panic

2022年9月7日 | THE NATION

商業銀行が9月の基準金利を上方修正したことは、消費者や企業に圧力をかけ、デフォルト率を上昇させることを懸念するパニックを引き起こしている。

消費者と企業は、他の金利を設定するために使用される金利基準である基準金利が13.8%から13.9%に改定されたことに鑑み、心情を表明している。

昨年の同時期、基準金利は12.2%であった。

つまり、銀行が消費者に融資する際の金利の一部である現在の基準金利では、借り手は融資を受ける際に13.9％から最大で約27％の金利を支払うことになる。

マラウイ先住民ビジネス協会の会長は、月曜日のインタビューで、新規融資の獲得だけでなく、融資の回収も企業にとって課題になっていると述べている。

彼は、このような貸付金利の上昇は、企業の借入意欲を減退させ、ビジネスを後押しするために銀行からの融資に依存している彼らの業務に影響を与える事態になっていると伝えている。
「我々は以前から、現在の貸出金利体系では、企業が融資の回収に苦労していることを指摘してきました。ほとんどの企業が、融資のために財産を失っているのです。したがって、貸出金利の継続的な上昇は、借入金がさらに高額になるため、我々にとって破滅を意味する。」と会長は述べている。

マラウイ消費者協会の事務局長は、金利は消費者を苦しめ続け、消費者は現在、ローンの返済や事業拡大のための借り入れにさえ苦労していると話している。
「私たちは、金融機関の監督機関である中央銀行に対し、銀行が融資に関して消費者をどのように扱っているかを見てほしいと懇願しています。消費者は現在、安いお金を求めて岐路に立たされている。金利や生産コストが高すぎるマラウイのような国には、誰もお金を投資したがらないでしょうし、その多くは中央銀行のお粗末な政策に押されているのですから」と伝えている。

マラウイ準備銀行（RBM）のデータによると、個人と家庭のローンは増加傾向にあり、民間部門の信用残高の最大ストックを占めている。

最近の経済審査報告書に含まれる数字によると、地域・社会・個人サービス部門が民間部門の信用残高の32.7%で最大の割合を占めている。

経済統計学者は、昨日のインタビューで、貸付金利の上昇は借り手に影響を与え続け、最終的に経済の発展に影響を与えるだろうと述べている。
「インフレ率の上昇により、中央銀行は政策金利の引き上げを余儀なくされており、借り手にとってはさらに高い金利を意味する可能性があるため、借入の面では厳しい状況が続く。実際、現在の金利上昇は保守的であり、さらに上昇する可能性がある。インフレが上昇しており、すぐに減速する見込みがないため、借入コストは上昇し続け、消費者と企業を圧迫することが予想される。」と話している。

今年7月の第3回金融政策委員会で、RBM総裁は、中央銀行は世界経済と国内経済の動向を注意深く監視し、必要に応じて追加措置を講じる用意があると述べている。

中央銀行は、政策金利（銀行が最後の貸し手として中央銀行から借り入れる金利）を、前回の決定が経済を通じて伝達されるように、14％のまま維持している。

ニコ・アセット・マネジャーズ・リミテッドは2022年7月の報告書で、金利上昇は実体経済への投資を妨げ、経済成長を阻害すると警告している。